フラット35の審査は甘いって本当?審査基準通りやすい銀行はどこ?

住宅の購入を考えたときに、多くの人が住宅ローンを利用するでしょう。

特に現在は、金利が低いので長期のローンを組むのに適しています。

ただ、住宅ローンといっても種類が何個もあります。

その中でも、「フラット35」という言葉を知っていますか?名称からは特徴が伝わりにくいですが通常の銀行ローンとどういった部分が異なるのか調べてみました。

メリットとしては、返済金額が変わらないので返済計画が立てやすいことや保証料や繰上げ返済手数料がかからないことがあります。

逆に、デメリットとしては、金利が変わらないので独自の審査基準があるので借入できない可能性があることが挙げられます。

最近CMなどで見かけるアルヒの住宅ローンですが、どんなローン商品なのかあまり知らない人も多いと思います。

大きな特徴としては、住宅ローンの1種であるフラット35の取扱実績が1番多いそうです。

webでは「ARUHI家の検索」というサービスも行っており、そこでは物件と直結しないようなカンタンな質問から、今の家賃と同じくらいの支払額で買えそうな物件を検索できます。

通常は物件決定後に事前審査を行うのに対し他にも他の金融機関に比べ審査スピードが早いです。

そのため、先に購入可能額(予算)を確認できます。

住宅を買う際に利用する住宅ローンを組みますが金利変動のリスクがイヤでフラット35で組んだ人もいると思います。

できるなら今よりも毎月の支払額を低く抑えたいはずです。

実はフラット35から別のフラット35へのローン変更ができるんです。

その際、メリットが受けられるのは金利差が0.3%以上となっています。

また、このタイミングで変動型にすることもできます。

借り換えをするかどうかは各銀行機関のHPにあるシミュレーションを利用して月々の支払額がどう下がるかやその他費用も含めて総合的に考えて検討するようにしてください。

借り換えは再び審査を行う形になるので書類の準備にも気をつけてください。

なかなか利用する機会のない住宅ローンですがあまり利用しないからこそ契約の流れもわからないということも多いはずです。

フラット35を例にして契約の流れを説明します。

新築一戸建てを建てる場合では、最初に借り入れの申し込み、設計審査をして物件が基準を満たしているか審査してもらいます。

その審査結果が1週間から2週間程度でわかります。

結果が判明したら着工し始め、工事途中や竣工後に現場審査の申請をしていただく必要があります。

竣工現場審査に合格したら借り入れの契約や資金の受け取り、登記や抵当権の設定などの手続きが行えます。

住宅を買う際にフラット35の利用を勧められることがあります。

多くの人はテレビで名称を聞いたことはあるくらいで実際にはどんなローンなのか、借りるための条件はあるのかなど詳しくは知らないのではないでしょうか。

このローンを契約するには、物件購入価格が1億円以下になっているか、床面積が基準以上の広さがあるかといった条件があります。

ローンの特徴としては、原則として物件価格の9割までしか借り入れできないことや全期間金利固定なことなどが挙げられます。

金利固定なので突然支払額が上がるといったことが起きないので返済計画が立てやすく余裕を持って返済できそうですね。

固定金利で選択する人の多いフラット35ですが、金利以外にも申し込み前に確認しなければいけない内容があります。

それは事務取扱手数料や抵当権などの登記でかかる諸費用です。

他にも、銀行機関によっては繰り上げ返済時に手数料がかかるローンがあります。

事務手数料は借り入れ金額の2%くらいが一般的なようです。

もし金利を見直すために借り換えをする場合では、新しくローンを組むことになるので再度、事務手数料などの費用が必要です。

金利を下げて受けられる借り換えメリットと諸費用を計算して今は、借り換えを行わないと判断する人もいます。

ローンを契約する際に重要なことはなんでしょうか?別のローンや公共料金の支払い滞納が起きていないかという信用情報を挙げる人もいますが1番大切なのは借りた後の返済計画を立てておくことです。

例えば、住宅ローンなどの場合では、借り入れ金額は大きく毎月どのくらい支払うか、どのくらいの期間で完済するかを絶対に確認してください。

確認する方法としては自力で計算するのは大変なので利用するローンのHPにあるシミュレーションを利用しましょう。

その際に、変動型の場合では金利変動の影響で支払額が変わるので固定金利のフラット35でローンを組んだ場合も確認してみてください。

国内には様々な住宅ローン制度があります。

銀行機関独自のローン商品やフラット35のようにどこの銀行機関で借りても基本的には同じ条件になるローンなど種類が多すぎてどれを選べばよいかわかりません。

他の人がどういった部分を比較してローンを決定しているのでしょうか。

特に比べられているのは金利条件です。

単純に金利の数値を見ている場合もあれば将来的に金利が変わる可能性のある変動型にするか、一定の固定型にするかという部分です。

変動制の場合は銀行機関独自のローン商品になるので繰上げ返済手数料や保証料などが銀行ごとに設定されています。

みなさんが住宅ローンを決める際の参考にしてください。

参考:フラット35の審査は甘い?借りやすい銀行は?【審査基準通りやすい】

住宅ローン制度についてネットで調べているとフラット35と銀行の住宅ローンは何が違うの?という疑問を感じている人がいるようです。

フラット35とは住宅ローンの中の1つです。

民間の金融機関では、全期間固定金利での高額融資は全期間固定金利では難しいとされています。

その資金調達の難しさやリスクに対して住宅金融支援機構が支援しています。

特徴としては全期間固定金利で繰り上げ返済は100万円から可能、金利が固定されているので返済計画が立てやすいことが挙げられます。

事務手数料以外の保証料が不要なことや銀行と住宅金融支援機構の両方が審査を行うことなどです。

テレビやラジオCMなどでおなじみのフラット35ですが、中古住宅でも利用できるの?という質問を聞きます。

結論から言えば要件次第で利用できます。

その条件の内容としては、床面積の広さや購入価格が税込で1億円以下の住宅かといった要件です。

中古ならではの条件もあります。

例えば、申込日の時点で竣工日から2年以上経っている、すでに人が住んでいたことがあるかという条件です。

もし新築で建てた物件に対してのローン借り換えを行う場合は中古物件扱いになるのでこれらの条件を満たしていることが必要になります。

そのため中古物件を買う際にもご活用ください。

住宅を購入する際の資金調達で強い味方になる住宅ローンですがローンなので当然ですが審査に落ちることもあります。

基本的にローンに落ちる可能性が高い状況と言われているのが過去に公共料金などを滞納して信用情報にキズがある人や借り入れ希望額に対して年収が低くて返せそうにないといった場合が挙げられます。

フラット35など多くのローンで共通することですが年間の返済額が年収の約3割までになっているかという部分も大切です。

例えば、今回のローンでの返済額は年収の3割以下に収まっていたとしても他に車のローンやリフォームローンの支払いが残っていて合計すると目安の約3割を超えてしまい断られることもあります。

住宅を購入するときに利用する住宅ローンですが住宅ローンの多くでは、購入する物件が決まってから審査を始めます。

事前審査の結果、ローンが組めないこともあります。

そういったことが起こらないように先にいくらまで借りられるのか知りたいところです。

フラット35で借りられる金額の上限の決め方は「ARUHIの家検索」というサービスでは物件を決定する前に事前に年収や毎月の返済予定額などを確認できます。

他の機関のHPにも借入シミュレーションがあるので物件探し時に必ずシミュレーションするようにしましょう。

予算が分かっていれば選択肢も絞られてくるので探しやすくなるのではないでしょうか。

住宅ローンや自動車ローンなどの長期の借入は、できるだけ早く返したいと思ってしまいますよね。

ただ、早く返す方法は繰り上げ返済を行うことしかありません。

いくらから可能かというと住宅ローンのフラット35では100万円から可能な機関が多いですが10万円から繰上げ返済可能という機関もあるようです。

その際、繰上げ返済手数料が発生する場合としない場合があるのでローンを選ぶ際はこの点も見るようにしましょう。

ボーナス払いも併用している場合には、ボーナス月の請求がずれないように半年分の合計から可能なことが多いようです。

ローン用語で親子リレーという言葉を聞いたことはありませんか?どういったものかというと親子2代でローンを返済しましょうというものです。

住宅ローンでおなじみのフラット35でも利用可能となっており、申し込みご本人の子・孫やその配偶者で安定した収入がある方など、3つの条件を満たしている場合に利用できます。

この制度の有効な場面としては、親子で同居をしている場合や、親が高齢になり家のリフォームを検討しているけど高齢だから短期間のローンしか組めない、と言った場合に有効です。

この制度は利用ができるので状況によっては利用を考えてはいかがでしょう。

利用ができるので状況次第で利用を考えてはいかがでしょう。

長期間に及ぶローンといえば住宅ローンなどがありますが。

なかなか周りの人に相談するものでもなく、どのローンを選んだら良いかわからないという人も多いはずです。

専門家に相談するのが一番だと思ってもどう相談したらいいかわからないという場合もあります。

住宅ローンの中でもフラット35について聞きたい場合は各銀行機関へ相談するのも良いですが住宅金融支援機構が開催している相談会に参加するのがオススメです。

この相談会への参加は予約が必要なようなのでHPで会場や日程などの情報を確認しましょう。